Куда вложить рубли в.

В нынешнее время наблюдается серьезный спад в экономике России. Последствия затяжного кризиса и стагнации отрицательно сказываются на всех гражданах, снижая уровень и качество жизни населения.

Сегодня экономисты делают пессимистичные прогнозы относительно ближайшего будущего страны. Отрицательное влияние будет прослеживаться еще, как минимум, 2–3 года.

Чего можно ожидать от российской экономики в ближайшее время? Девальвации национальной валюты, серьезных снижений процентов по депозитам и повышения по кредитам в банках. Напряжение почувствуют и игроки фондовых бирж. Такие прогнозы вызывают страх не только у обычных людей, но и у тех, кто хорошо знаком с экономическими процессами и финансовой сферой.

Все чаще граждане задумываются о том, куда инвестировать небольшую сумму денег в 2016 году в России, не понеся денежных потерь. У каждого свои желания: кто-то хочет приумножить, кто-то сохранить накопленное богатство. Задумываясь об экономическом кризисе, человек начинает искать способы создания подушки финансовой безопасности.

Но все ли финансовые инструменты так эффективны и прибыльны сегодня?

Естественно, любые вложение связаны с определенными рисками. Именно поэтому очень важно соизмерять уровень возможных доходов с кроющимися опасностями. Чтобы научиться инвестировать правильно, нужно быть вовлеченным в экономику, уметь предугадывать дальнейшее развитие или спад страны.

Депозит в банке

Назвать вклады выгодными вложениями вряд ли возможно, особенно принимая во внимание нестабильную ситуацию в стране. Депозиты принесут незначительный доход. Рассматривать этот инструмент в долгосрочной перспективе не имеет смысла. Если же клиент хочет обезопасить свои средства или копит на серьезную покупку, то открытие вклада будет хорошей идеей.

Очень серьезно нужно отнестись к выбору валюты вклада. Наиболее популярными являются рубли, хотя перспективнее и надежнее оперировать евро и долларами.

Необходимо тщательно рассчитывать период хранения депозита в банке. Если деньги понадобятся срочно, то набежавшие проценты сгорят практически полностью.
Серьезно нужно отнестись к утверждению, что яйца складывать в одну корзину крайне рискованно. Поэтому стоит рассмотреть возможность дробления активов на несколько частей и их дальнейшего вложения в разные банки.

Как выбрать надежный банк для открытия депозита?

Успешность и безопасность вложений зависит от правильности выбора банка. Стоит ознакомиться с рейтингом надежности. Обращение в государственное учреждение станет наиболее безопасным решением. Присмотреться следует к крупнейшим банкам, таким как:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Альфа-Банк.

Ежегодно одни и те же финансовые учреждения получают высокий уровень надежности. Обратные ситуации единичны. Именно поэтому рейтинг надежности может стать отличным фильтром для выбора наиболее подходящего и безопасного места для хранения и преумножения собственных средств.

Инвестиции в ПИФы

Прежде чем разбираться, в какой ПИФ вкладывать свои сбережения, необходимо понять, что представляют собой эти фонды. ПИФом называют организацию, профессионально занимающуюся инвестированием средств своих вкладчиков в разные финансовые инструменты. Как правило, грамотные фонды создают разные инвестиционные портфели, диверсифицируя риски.

Оплата услуг ПИФов производится из получаемого от деятельности дохода. Ответственность за вложения несет сам вкладчик. Сегодня этот источник дохода считается довольно надежным. Он способен увеличить размер сбережений вкладчиков.

Выбирая подходящий паевой инвестиционный фонд, нужно ориентироваться на его политику. Лучше выбирать организации, оперирующие востребованными ценными бумагами. Инвестиционный рынок довольно часто подвергается различным колебаниям. Размер прибыли на нем зависит от успешности и устойчивости компании-акционера.

Если смотреть на результаты большинства серьезных инвесторов, можно говорить о позитивном опыте. Правда, восстановление после последнего кризиса у многих из них произошло не сразу, а по истечению нескольких лет. Некоторые инвесторы и вовсе умудрились получить прибыль во время застоя в стране. В ряде случаев она достигла 40% от размера начального капитала.

Одним из наиболее важных плюсов такого способа инвестирования является свобода вкладчика в отношении срока хранения средств в ПИФе. Он может забрать свои деньги в любое время, получив при этом и определенную прибыль.

Бинарные опционы

Данный вид вложений относят к высокорискованным инвестициям. Человек, в результате своей деятельности либо теряет все, что вложил, либо получает определенный доход. Смысл таких инвестиций заключается в ставке на выполнение или невыполнение определенного условия к конкретному периоду. Бинарные опционы – возможность стремительно обогатиться или обанкротиться.

Искать себя в этой сфере стоит тем, кто хорошо знаком с маркетингом. Успех зависит от умения определять риски по конкретным сделкам и перераспределять вкладываемое имущество так, чтобы получить доход с наибольшей вероятностью.
Успех зависит и от надежности брокера, предоставляемого им кредитного плеча. Азартным людям пробовать себя в данной сфере не рекомендуется.

Вложение в собственный или чужой бизнес

Имея капитал и желая стать бизнес-инвестором, человек может пойти двумя путями:

Вложить деньги в свой бизнес

Во время экономического спада наиболее надежными инструментами умножения капитала являются мелкие предприятия. Пусть доход будет и не таким уж большим на первых порах, зато волна энтузиазма поможет человеку самореализоваться, раскрыться.

Если бизнес уже поставлен, то он сможет выступить надежным катализатором роста собственного капитала. Причем доход в таком случае можно назвать стабильным и ощутимым.

В поиске подходящего направления человек должен:

Серьезно подойти к изучению ниши, основных конкурентов.
Использовать готовые схемы. Это позволит выйти на желаемый уровень дохода с наименьшими рисками.
Изначально присмотреться к сфере услуг, так как для нее нужен минимальный начальный капитал.
Попробовать не брать деньги для открытия в долг.
Перестать бояться, что у него не получится. Уверенность в себе и постоянная работа – залог успешного развития бизнеса.

Инвестировать деньги в чужой бизнес

Этот вид вложения довольно рискован. Чтобы не прогореть, необходимо быть уверенным в успехе. Обычно люди вкладывают средства в бизнес знакомых, зная, что от них можно ожидать.

Чтобы получить максимальную прибыль, необходимо участвовать в процессе развития дела, а не просто инвестировать деньги. Вкладывать сразу все имеющиеся активы в чужое предприятие крайне рискованно и опасно, лучше ограничиться инвестициями небольшой суммы денег.

Приобретение акций

Ценные бумаги, при правильном их использовании, могут стать мощным финансовым инструментом, приносящим стабильный доход. Войдя в долю акционерного общества, человек становится получателем дивидендов.

Нужно понимать разницу привилегированных и непривилегированных акций. Одни дают стабильный доход вне зависимости от финансового результата, а вторые могут принести нулевую прибыль.

Вкладывая деньги в акции стабильных компаний, можно надеяться на постепенный рост стоимости ценных бумаг. К сожалению, иногда случаются и неожиданные падения фирм-гигантов. В таких случаях акционер может потерять все.

Если особых навыков и опыта инвестирования в ЦБ нет, имеет смысл обратиться за советом к опытному трейдеру.

Драгметаллы

Инвестиции в драгоценные металлы не входят в число наиболее прибыльных, зато являются одними из надежнейших вложений, особенно если дело касается золота.

Сегодня люди покупают и другие металлы. В число наиболее популярных драгметаллов кроме золота входят: серебро, платина и палладий. Им не страшен кризис или инфляция в стране. Именно поэтому инвестируют в них люди, смотрящие далеко вперед.

Купить драгоценные металлы можно следующими способами:

покупка слитков через банки;
покупка драгоценных, в том числе эксклюзивных (авторских), монет;
скупка антиквариата и других предметов искусства;
покупка ЦБ, имеющих обеспечение золотом, через фондовые биржи;
создание обезличенных металлических счетов и оперирование ими.

Покупая драгоценные металлы в любом из перечисленных проявлений, человеку не стоит рассчитывать на огромные доходы. Но есть у таких инвестиций очень важный плюс – их надежность.

Инвестиции в обучение самого себя

Многие понятие инвестиций связывают исключительно с материальными благами. На самом же деле, стать успешным бизнесменом без упорства, труда и опыта практически невозможно. Именно поэтому экономить на собственном развитии не следует.

Вкладывая деньги в себя, нужно правильно выбирать направления этих трат. Средства следует инвестировать в следующие инструменты:

книги (преимущественно с практическим уклоном);
всевозможные семинары и тренинги, проводимые успешными людьми (лучше выбирать бизнесменов из своей ниши);
дельные инфопродукты, помогающие зарабатывать и инвестировать правильно.

Чем глубже человек погружается в специфику интересующей его отрасли, тем четче он понимает, какие способы заработка могут действительно сработать, а какие являются заведомо неэффективными.

Нельзя забывать, что инвестиции никогда не обесценятся и не исчезнут, им не страшен кризис или стагнация. Именно это направление является сегодня одним из наиболее перспективных методов, так как предусматривает низкие затраты и высокую прибыль. При этом вложения в себя можно использовать еще и для активной борьбы с кризисом.

Желая начать инвестировать, человек должен уделить внимание собственному развитию, чтобы стать «обреченным на успех». Знания – это настоящий катализатор роста прибыли и успешности бизнесмена.

Видео про инвестиции небольших сумм

Журналисты проекта «РБК Деньги» каждый месяц анализируют самые выгодные инвестиции прошлого месяца при условии вложения в каждый из них по 100 тыс. руб. По итогам августа самыми доходными стали акции. Выясняем, почему так произошло и куда инвестировать небольшие деньги в сентябре 2016 года, чтобы не потерять.

Инвестировать в акции

Если бы в августе 2016 года вы вложили 100 тыс. руб. в индекс ММВБ, то получили бы доход 1,7 тыс. руб. (+1,7%). По мнению главного стратега ФГ «БКС» Вячеслава Смоляньинова, рост российских акций связан с высоким спросом на риск и возвращением части иностранных инвесторов на российский рынок.

Наибольшую доходность из индекса ММВБ могли бы принести бумаги компании «Аэрофлот» (+15%). Цена на акции «Аэрофлот» выросла после публикации хорошей отчетности - финансовые результаты авиакомпании во многом превзошли ожидания экспертов. Самыми убыточными в августе стали акции «Транснефти» - на цену бумаг давит конфликт акционеров.

По мнению Смоляньинова, потенциал роста бумаг российских компаний на данный момент ограничен. Он советует сейчас не совершать никаких операций на фондовым рынке - не продавать свой текущий портфель, но и не докупаться.

Открыть вклад в банке

Здесь картина достаточно плачевная - депозит в 100 тыс. руб. принес бы всего лишь 710 руб. прибыли. Еще хуже обстоит картина с валютными вкладами в евро и долларах, здесь мы бы получили отрицательную доходность. (-2,5% и -3% соответственно).

Главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк поясняет, что снижение доходности валютных вкладов вызвано укреплением курса рубля к иностранной валюте. При этом ставки, предлагаемые банками, очень низкие.

Ставки по рублевым вкладам также снижаются из-за ожиданий снижения ставки Банка России и переизбытка ликвидности на рынке, полагает Ващелюк. Она предупреждает, что со временем ставки будут еще ниже, поэтому стоит зафиксировать хотя бы нынешнюю доходность уже сейчас, если вы планируете открывать вклад в ближайшее время. Создавать депозиты на долгий срок лучше сейчас, так как возможно снижение ставки на 3 п.п. в течение нескольких месяцев, предупреждает экономист.

Инвестировать в недвижимость

Если бы вы вложили в недвижимость 100 тыс. руб. в августе, вы бы заработали 0,4%. Отметим, что в июне и июле вложения в недвижимость не приносили никакого дохода - стоимость квадратного метра снижалась на 0,5 и 0,9% соответственно. Руководитель «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова отмечает, что колебания цен на недвижимость в России не отражают основной проблемы - низкого спроса, а активность на рынке стимулируется исключительно за счет скидок от владельцев квартир и застройщиков.

Можно ли заработать на покупке квартиры в новостройке? Калюжнова считает, что про покупке на ранней стадии проекта и при продаже по окончании строительства даже в текущих условиях прибыль получить можно. Однако нужно учитывать, что поиск покупателя может занять от нескольких месяцев до нескольких лет. Ну а если деньги потребуются срочно - придется неизбежно снижать цену.

Инвестировать в ПИФы

Из десятки крупнейших по объему активов паевых фондов, отслеживаемых РБК, доходными в августе оказались только шесть фондов. Самую высокую доходность продемонстрировал ПИФ «Резервный» под управлением УК «Система Капитал» — его паи выросли на 1%. Худший результат у фонда «Сбербанк — Биотехнологии» (любопытно, что это лидер по доходности в июле). В августе стоимость пая этого фонда провалилась почти на 7%, до 904 руб. В среднем убыток от инвестиций в ПИФы составил 0,7% — инвестор, вложивший 100 тыс. руб., потерял бы 700 руб.

По мнению заместителя генерального директора по инвестициям компании «Универ Капитал» Дмитрия Александрова, убыток ПИФа «Сбербанк — Биотехнологии» вызван неразвитостью рынка биотехнологий в России и пониженной ликвидностью в этом секторе. При этом в более длинной перспективе ПИФ может оказаться доходным, так как биотехнологии — перспективная отрасль, говорит Александов. Он также советует присмотреться к ПИФам облигаций — доходность этих ценных бумаг до конца 2016 года будет оставаться на уровне 10%, поэтому вложения в облигационные ПИФы могут оказаться прибыльными.

Хранить деньги в наличной валюте

В августе хранить деньги в наличной валюте было крайне невыгодно. К концу месяца инвестор, инвестировавший 100 тыс. руб. в валюту, потерял бы почти 3 тыс. руб., а в евро - 3,5 тыс. руб. Благодаря восстановлению цен на нефть в августе российская валюта выросла к обеим основным валютам. «Кроме того, у нас пока нет оттока капитала и спроса на валюту, что тоже оказывает рублю поддержку», — объясняет главный экономист «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин.. К концу 2016 года, по его ожиданиям, рубль вырастет: курс будет в пределах 60-64 руб. за доллар.

Несмотря на позитивную картину по рублю, в сентябре эксперт рекомендуем диверсифицировать свои вложения и хранить средства частично в рублях, частично — в долларах и евро.

Инвестировать в драгоценные металлы

Драгоценные металлы стали худшей инвестицией августа - на золоте можно было потерять 6%, а на серебре — более 11%. Проинвестированные в серебро 100 тыс. руб. к концу месяца сократились бы до 88 тыс. руб. Напомним, что в июне и июле драгоценные металлы были лидерами по доходности.

Директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин полагает, что в начале лета беспокойство участников рынка подогревали Brexit и заявления ФРС о возможном повышении ставки. «Из-за этого спрос на защитные активы был повышенным и стоимость металлов росла», — разъясняет Брагин. В августе ожидания по этим событиям несколько изменилось. Инвесторы уже не ждут, что Федрезерв повысит ставку в сентябре, а волатильность, спровоцированная выходом Великобритании из ЕС, спала, поясняет Брагин. Этим, по его мнению, объясняется сильное падение цен на золото и серебро.

По мнению Брагина, упавший в августе спрос окажет на цену драгоценных металлов лишь краткосрочный эффект. «Золото и серебро в длинном периоде останутся выгодными инструментами для вложения средств», — убежден он.

Уже ни для кого не секрет, что 2016 год будет таким же непростым для российской экономики, как и текущий. Среди причин, которые будут мешать экономике расти, эксперты выделяют следующие факторы:

— санкции со стороны США и Евросоюза;

— снижение конкурентоспособности российского производственного сектора, вызванное, в том числе, значительным оттоком инвестиций;

— снижение до исторического минимума курса рубля;

— напряженная геополитическая ситуация.

Россияне уже сейчас задумываются о том, куда вложить свои сбережения в 2016 году, чтобы спасти деньги от девальвации рубля, и сохранить их покупательскую способность.

Рассмотрим целесообразность традиционных инвестиционных проектов и альтернативные варианты, которые в сложившихся условиях могут оказаться более рациональными.

Критерии оценки инвестиционных продуктов

Всесторонняя оценка объекта инвестирования – полезная практика при принятии решения о вложении свободных денежных средств. Основные факторы оценки инвестиционного продукта:

Величина стартового капитала;
Наличие либо отсутствие гарантий государственного страхования;
Размер дохода;
Возможные убытки;
Доступность использования, необходимость дополнительного изучения какой-либо области знаний;
Возможность досрочного изъятия вложений;
Наличие дополнительных расходов, например, налоговых сборов.

В разрезе перечисленных критериев и стоит оценивать перспективность объектов инвестирования.

Покупка недвижимости

Общая нестабильная ситуация отразится и на рынке недвижимости. С одной стороны, владельцы жилья на вторичном рынке опасаются дальнейшего снижения цен, с другой – многие потенциальные покупатели не хотят (планируют купить дешевле, чем сегодня) или не могут (нет возможности получить ипотечный кредит либо не хватает собственных доходов).

Эксперты сходятся во мнении, что продавцам и покупателям в 2016 году нужно готовиться к снижению цен, которое затронет, в основном, вторичный рынок, а первичного — коснется незначительно. В этом ракурсе ликвидным будет вложение средств в квартиры в новостройках. Падение цен прогнозируется лишь на второе полугодие 2015 года, поэтому вложение денег в недвижимость, с учетом популярных сегментов, можно считать перспективным.

Банковские вклады

Депозиты в крупных надежных банках остаются привычным вариантом сохранения средств и получения дополнительного дохода. Два крупнейших отечественных банковских учреждения (Сбербанк и ВТБ 24) пользуются большим доверием граждан, особенно, в непростой экономической обстановке. Однако рассчитывать на рост процентных ставок не стоит – вероятно, в 2016 году они останутся около текущих значений.

Несмотря на падение курса рубля, стоит аккуратно отнестись к конвертации вкладов в национальной валюте в депозиты в долларах и евро. Прямая и обратная конвертация валют – это накладные расходы до 5-6%. Средняя процентная ставка по вкладам в рублях составляет 10-11%, но данная доходность потеряется уже при переводе вклада в доллары. Поэтому эксперты не видят предпосылок для массового перевода рублевых депозитов в долларовые и евро, но не отрицают возможности увеличения их доли в 2016 году – стоит дождаться сезонного укрепления рубля, которое обычно происходит во 2-м квартале. Перспективным считается открытие депозитов в нетрадиционных валютах, гарантирующих защиту от инфляции. Это и швейцарские франки, японские иены и китайские юани, однако «экзотику» можно рекомендовать лишь опытным вкладчикам.

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгоценные металлы – проверенный временем способ наращивания капитала. Инвестиции в золото – длительные, получить доход можно только через год-два. Тем не менее, и здесь существуют риски: золото уже несколько лет не растет в цене (в долларах США), хотя в рублях оно выросло. Среди других драгоценных металлов наиболее перспективны палладий и платина.

Облигации федерального займа и еврооблигации

Срок обращения на рынке, ликвидность и доходность – основные параметры надежности ценных бумаг. Государство, как эмитент выпускает два вида долговых обязательств:

— облигации федерального займа (ОФЗ);

— евробонды, предназначенные для иностранных инвесторов.

Из-за моратория на пенсионные накопления и геополитической напряженности Минфин в настоящий период испытывает отток покупателей ОФЗ. Инвесторами выступают, в основном, банки. Но и физические лица могут с выгодой вложить деньги в этот инструмент в 2016 году: риски ниже, чем при вложении в банки, где АСВ гарантирует выплату лишь по 1,4 миллиона рублей на вкладчика. В случае же с ОФЗ, вероятность дефолта минимальна, и данный инструмент предпочитают те, кому необходимо выгодно и надежно вложить суммы от нескольких миллионов рублей и более.

Эксперты считают, что в 2016 году Минфин будет предлагать короткие облигации (до трех лет), что благотворно повлияет на увеличение спроса на них. Еще одно интересное направление –облигации с доходностью, привязанной к инфляции. Данные меры позволяют предположить, что инвестирование в ОФЗ в 2016 году может принести доход.

Бинарные опционы

Данный финансовый актив набирает всё большую популярность в нашей стране и за ее пределами. В отличие от торговли акциями или облигациями (о чём речь пойдет ниже), бинарные опционы – более простой способ вложения денег. Тем не менее, это самый рискованный способ инвестирования их всех описанных. Рекомендовать его можно только тем, кто хорошо понимает, с чем имеет дело (если вы не знаете, что это такое, то лучше избегайте, т.к. это рискованно).

Тем же, кто решил попробовать обыграть не только инфляцию, но и девальвацию, можно попробовать с помощью них хеджировать свои валютные риски (покупая или продавая опционы на доллар / евро, за небольшую премию фиксируя для себя выгодный курс в будущем).

Либо же, с помощью опционов создают так называемые структурированные продукты, большая часть из которых состоит из низкорискованного инструмента (вклады или ОФЗ составляют 90-95%), а меньшая (5-10%) – из высокорискованного. Получается, в случае ошибки при выборе опционов, их стоимость будет компенсирована процентным доходом от вклада или гособлигацией. В случае правильного прогноза, вместе с процентным доходом инвестор можно рассчитывать на существенный доход от опционов. Обычно при такой стратегии цель – около 20% годовых в рублях, в случае успеха, при минимизации рисков.

Акции и паевые инвестиционные фонды

Вложение денег в акции прибыльных компаний – эффективный способ получения дохода, но с некоторыми нюансами. Акционер или участник ПИФа должен иметь навыки управления инвестиционным портфелем, обладать специальными знаниями и интуицией, чтобы без потерь выйти из фондового рынка. Вложения в акции и ПИФы достаточно рискованны и непредсказуемы, особенно в кризисные периоды, и могут обернуться для инвестора как прибылью, так и банкротством.

Когда год назад мы писали статью «Куда вложить деньги в 2015 году», то мы, конечно, предполагали, что ситуация в экономике будет тяжелой. Однако она оказалась даже тяжелее, чем ожидали многие эксперты. Несмотря на это, попытаемся дать очередной прогноз на следующий, 2016 год.

В декабре количество людей, спрашивающих себя, как сохранить деньги в 2016 году, наверняка будет меньше, чем тех, кто задавал этот же вопрос год назад. И именно потому, что денег стало реально меньше. Но все-таки они есть, как есть и инструменты, которые помогут если не получить значительный доход, то хотя бы не потерять имеющееся.

Банковский депозит

И снова, как и в прошлый год, мы выводим банковский депозит на первое место среди всех ответов на вопрос, в чем хранить деньги в 2016 году. Этому есть два объяснения:

банковский депозит – наиболее безопасный способ инвестирования
банковский депозит – наиболее доступный способ инвестирования

Согласитесь, чтобы отнести деньги в банк, не нужно обладать знаниями продвинутого экономиста и резервами Романа Абрамовича. Накопили 10-20-30 тысяч рублей – уже можно открывать вклад. А если учесть, что значительная часть банков позволяют открывать депозит в интернет-банке, то задача и вовсе упрощается. Главное – сделать верный выбор.

А вот с этим сложнее. ТОП-10 банков предлагают вклады на уровне 7-10% годовых. Этого откровенно мало, если учесть, что по прогнозам реальная инфляция в России в 2015 году составит 10-12,5%, а в будущем, по самым оптимистическим данным, - 7-8%. То есть, вложив деньги в крупный банк, вы только-только «догоните» инфляцию. Хотя отдадим должное: в декабре на пике паники многие банки предлагали вклады под 15,18 и даже 20% годовых. Правда, на довольно короткий срок (в среднем, год), и без возможности пополнения. Сегодня такой необходимости у банков нет.

Итак, ТОП-10 банков подходят лишь для того, если вы хотите просто сохранить средства с поправкой на инфляцию. В текущем году лидеры рынка серьезно нарастили ликвидность и не нуждаются в дорогих депозитах «физиков».

А вот про средние банки (в районе 50-150 места в рейтинге по величине активов) такого сказать мы не можем. После отзыва лицензии у «Пробизнесбанка» защищенным сегодня себя не чувствует никто, отзыв лицензий продолжится (лицензии лишилось больше 80 банков в текущем году). Банки в пределах указанного диапазона действительно предлагают более «вкусные» депозиты, но здесь примешивается другая проблема: опасность отзыва лицензии. Да, если вы вложили сумму до 1,4 млн. рублей, то вклады вам вернут, но перспектива нервничать и ждать возврата не радует.

Итак, если нужно просто сохранить деньги в 2016 году, тогда идем в крупный банк. Если нужно сохранить и заработать с учетом риска, то идем в средний. Если хочется заработать побольше и вы готовы серьезно рисковать, то идем в небольшой банк.

Потребительский кооператив

В отличие от банков, деятельность потребительских кооперативов не регламентируется столь жестко и потому они могут позволить себе больший риск. Соответственно, это находит отражение и в ставках по вкладам. Сегодня вполне можно купить пай в кооперативе с доходностью и 18, и 20, и даже 25% годовых, что значительно выше предложений банков и позволяет реально заработать.

Однако если вы всерьез рассматриваете кооператив как ответ на вопрос «куда вложить деньги в 2016 году», то будьте готовы к большему риску. Вклады в кооперативах не застрахованы государством, как в банках. Те страховки, о которых говорят вам сотрудники этих учреждений, не имеют в агентству страхования вкладов никакого отношения. Соответственно, гарантировать выплату до 1,4 млн. рублей вам никто не будет.

Если вы хотите вложить деньги в потребительский кооператив, внимательно изучите его деятельность и особенно история работы. Если она больше двух-трех лет, то это уже гарантия того, что кооператив не исчезнет завтра или послезавтра. И в любом случае готовьтесь к риску большему, чем в случае с банком. Если риск вас не пугает, а организация выбрана верно, то кооператив – пожалуй, один из идеальных способов инвестирования в 2016 году.

Инвестиции в недвижимость

Говоря о том, в чем хранить деньги в 2016 году, нельзя не упомянуть о недвижимости. Ведь еще Мрак Твен говорил «Покупайте землю, этот товар больше не производится». Недвижимость (и земля, и квартиры) – действительно хороший способ инвестирования, но с одним минусом: это инвестиция на длительный срок. В нашем случае – это не менее 3 лет, а в реальности 5 лет, которые потребуются на то, чтобы рынку, во-первых, прекратить падать, во-вторых, начать расти.

Почему покупать недвижимость сейчас выгодно. Да потому что спрос на нее упал значительно, а в 2015-2016 гг. на рынок запланирован вывод крупных объектов, заложенных в 2012-2014 гг. Застройщикам деваться некуда – нужно получить хотя бы часть прибыли. Поэтому цены на новостройки значительно снизились (на 10-15 и более процентов). Еще больше упали цены на вторичное жилье: приобретение нового стимулирует государственная программа, а аналога программы для вторички нет.

Есть у вложения в недвижимость еще один крупный минус: вы не знаете, что будет с этим домом и его окрестностями через 3-5 лет. В доме могут начаться коммунальные проблемы (поплывет фундамент, появятся трещины, заведутся соседи-алкоголики), рядом с домом может вырасти еще одна новостройка, которая закроет роскошный вид на реку (озеро, лес). Наконец, успешный город потеряет свою инвестиционную привлекательность, а вместе с ней – и приток мигрантов.

Ну и будем откровенны: покупка недвижимости – это крупное вложение. Разговор идет минимум о полутора миллионах рублей, которых хватит на «однушку». И об этих деньгах придется забыть на несколько лет, так как по оценкам экспертов, «дно» рынок жилья будет переживать аж в 2017-2018 гг., и только с 2019 выйдет в небольшой рост. Конечно, можно вложить деньги просто в землю, купив участок, но это еще более рискованная инвестиция. Поэтому, если у вас есть минимум полтора миллиона рублей, вы точно знаете, что в ближайшие 3-5 лет они вам не понадобятся, и вы представляете, что будет с этим домом и окрестностями, то смело вкладывайтесь. Рано или поздно рынок жилья пойдет вверх. Просто потому, что иначе быть не может.

Вложения в валюту

В конце прошлого года любой среднестатистический россиянин в ответ на вопрос, куда вложить деньги в 2015 году, не задумываюсь ответил бы: «Конечно, в валюту». И ситуация со скачками курсов долларов и евро в середине декабря ясно на это указывала. Однако реальность текущего года оказалась куда менее очевидной. По состоянию на 1 января доллар США стоил 56 рублей, евро – 68 рублей. В середине ноября текущего года стоимость доллара США – 64,7 (+13,3%), стоимость евро – 69 рублей (+1,5%). Иными словами, люди, вложившие в валюту, либо чуть-чуть обогнали инфляцию, либо существенно потеряли. При этом даже те, кто остался в выигрыше, ежедневно испытывали сомнения, наблюдая за колебаниями курсов, а доход оказался сравнимым с банковским депозитом.

В какой валюте хранить деньги в 2016 году? Полагаем, в той, в которой вы собираетесь их тратить.

Если запланирована поездка в Европу, держите евро, если ближайшая перспектива - Россия, то, разумеется, рубли…

На наш взгляд, ждать существенных изменений курсов ведущих валют в 2016 году не стоит. Возможно как незначительное укрепление, так и ослабление рубля. Поэтому данный способ инвестирования является лишь сберегательным. Что касается остальных валют, то с ними нужно быть еще более осторожным. Пример – китайский юань, который хоть и показал рост курса в районе 10%, но при этом заставил инвесторов серьезно понервничать.

Вложения в антиквариат

Мы не можем сказать, что лучшим решением, где хранить деньги в 2016 году, являются вложения в антиквариат. Более того, нет никакой особой разницы по сравнению с ситуацией конца прошлого года. Да, антиквариат обязательно принесет прибыль своим инвесторам, но спустя годы. И здесь срок даже не 3-5 лет, а гораздо больше. Наконец, чтобы покупать старинные картины, статуи, мебель, монеты, книги и т.д., в них нужно отлично разбираться. Как итог: если ничего в антиквариате не понимаете, лучше не покупайте его.

Вложения в фондовый рынок

Здесь совсем коротко: если не разбираетесь. Не инвестируйте. Да, общее падение производства не означает, что падает все и везде. Сейчас в отечественной экономике формируются новые очаги роста: неплохо прибавляют высокие технологии, химическая промышленность, отдельные отрасли машиностроения и даже деревообработки, что, казалось бы, совсем уникально. Но чтобы серьезно играть на рынке и получать прибыль, нужно ежедневно тратить на это не менее получаса и иметь соответствующую квалификацию. Если же вы хотите просто купить акций «Газпрома» или «ВТБ» и ждать, то это, конечно, неплохой вариант инвестирования, но определенно на срок 2-3 года.

Вложения в драгоценные металлы

Хоть и говорят, что золото – лучшее вложение, но в сегодняшней ситуации это далеко не самый выгодный инструмент инвестирования. Давайте взглянем на картину. На пике паники в середине декабря стоимость золота доходила до 3100 рублей за грамм. Потом картина успокоилась и цена стала падать – до 2000 рублей за грамм в мае. Потом, правда, был августовский рост, когда желтый металл отыграл 500 - 550 рублей, но осенью снова откатился. В итоге, мы имеем 2300-2400 рублей за грамм. Серебро, которое стоит значительно меньше, в целом повторяло кульбиты «старшего товарища». В итоге те, кто купил металл в декабре-январе, сейчас в явном минусе. И их настроение может быть еще хуже, так как среднесрочный прогноз дает либо снижение, либо сохранение нынешней стоимости.

Делаем вывод: драгоценные металлы – не лучшее решение вопроса, в чем хранить деньги в 2016 году.

В итоге, решая проблему, где хранить деньги в 2016 году, мы имеем нерадостную картину.

Если вы хотите быструю прибыль, то лучше идти на фондовый рынок или вложить средства в потребительский кооператив.
Если скорая прибыль не важна, и главное – сохранить капитал, то подойдет и банковский депозит, и покупка недвижимости.
И, наконец, если вы не профессионал, а деньги вложить куда-то хочется, рекомендуем избегать валютный и фондовый рынки, а также антиквариат.

Если бы вернуться в лето 2014 года, когда доллар в России стоил меньше 35 рублей, взять кредит в банке, пусть даже под самый высокий процент, и накупить на все деньги валюты, то, продав их сейчас, можно было бы озолотиться. Наверняка, кто-нибудь из финансовых экспертов тогда советовал так сделать и тот, кто послушался – сегодня в шоколаде.

А во что нынче советуют финансовые эксперты? Во что можно вложить свои деньги, чтобы заработать? Такой вопрос российским финансистам задавали корреспонденты РБК. Какие же советы дали эксперты?

Куда вложить деньги, чтобы заработать, а не потерять

Вклады в рублях и валюте. Традиционным способом выгодного вложения денег в России являются банковские вклады. В 2015 году самым лучшим вложением стали депозиты в долларах. Несмотря на падение ставок, доходность за год по ним составила почти 30%. Рублевые же банковские вклады в 2015 году оказались в числе менее удачных инвестиций. Они принесли бы инвестору 13,33%.

В этом году стоит ожидать дальнейшего снижения ставок по депозитам, считает начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг. Лучшей стратегией будет открыть два вклада: один в рублях, другой - в валюте, советует главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Прогнозируется, что рублевый вклад в банке в 2016 году позволит заработать доходность около 10% - средняя максимальная ставка по вкладам на год в первых 15 банках по объему вкладов физлиц.

Ставки по долларовым вкладам в банках на год составляют около 2% годовых, но тут важен не размер дохода, а возможность защитить сбережения от девальвации рубля. Имеет смысл размещать валюты на краткосрочных депозитах - так можно быстро реагировать на изменения курса, подсказывает Наталья Розенберг из МКБ.

Наличная валюта. Многие считают, что в 2016 году особенно выгодно вкладывать деньги в валюту. Однако, статистика показывает, что наличные в евро и долларах по итогам 2015 года показали не самую высокую доходность. Купив в начале 2015 года долларов на 100 тысяч рублей, можно было получить через 12 месяцев доходность в 16 тысяч рублей, а в случае с евро - 7,5 тысяч рублей.

Как отмечает руководитель операций на денежном и валютном рынке банка «Металлинвест» Сергей Романчук, такие вложения - попытка не заработать, но сохранить деньги - одни из самых консервативных, зато наименее рискованных инвестиций. Риск тут только один - резкое укрепление рубля, что маловероятно.

Недвижимость. Еще один традиционный для России способ вложить деньги, чтобы сберечь их от инфляции и заработать – это покупка недвижимости. Но в 2015 году этот инвестиционный инструмент показал самую низкую доходность. Вложив средства в недвижимость, можно было заработать лишь 5,5% - столько бы прибавила в стоимости московская квартира ценой 10 млн за год. То есть, если бы в недвижимость можно было вложить 100 тысяч рублей, доход инвестора составил бы всего 5 500 руб.

Сейчас главный аргумент в пользу покупки недвижимости - возможность сохранить деньги, и в 2016 году ждать перемен к лучшему не приходится, считают эксперты. Российский рынок недвижимости по-прежнему остается непривлекательным активом для инвестиций - особенно если планируется получить доход в ближайшие годы.